Artykuł Dodaj artykuł

Polski rynek nieruchomości - Styczeń 2012: KREDYTY HIPOTECZNE

Przeciętna marża kredytów w euro wzrosła z 2,08% aż do 3,25%, czyli powróciła do poziomu sprzed 2 lat. Zdolność kredytowa w euro spadła aż o 165 tys. zł. W wyniku licznych podwyżek i obniżek marż kredytów w złotych przeciętna marża nieznacznie spadła, obecnie wynosi 1,25%.

KREDYTY HIPOTECZNE

  • Przeciętna marża kredytów w euro wzrosła z 2,08% aż do 3,25%, czyli powróciła do poziomu sprzed 2 lat.
  • Zdolność kredytowa w euro spadła aż o 165 tys. zł.
  • W wyniku licznych podwyżek i obniżek marż kredytów w złotych przeciętna marża nieznacznie spadła, obecnie wynosi 1,25%.

CENY OFERTOWE

  • W siódemce najdroższych polskich  miast, w ciągu ostatnich 12 miesięcy, średnie ceny ofertowe spadły o ponad 6%. Tak duża obniżka to między innymi efekt pojawienia się na rynku mieszkań z najniższych przedziałów cenowych.
  • Mimo średnich cen znacznie powyżej 5 tys. złotych za metr kwadratowy, wszędzie poza Warszawą można znaleźć naprawdę okazyjne oferty, nawet za mniej niż 3 tys. za metr.
  • w 13,7% ogłoszeń cena ofertowa jest modyfikowana przez ogłoszeniodawcę
  • Najbardziej – średnio o 7,2% - obniżano ceny mieszkań 4 pokojowych; najmniej – średnio o 5,6% - popularnych lokali 2 pokojowych.

CENY TRANSAKCYJNE

  • Wahania cen transakcyjnych w porównaniu do poprzedniego raportu nie są duże. Najwyższy spadek odnotowujemy w Gdańsku (-1,7 proc.).
  • Od października o 288 zł za m kw. wzrosła natomiast cena przeciętnego mieszkania sprzedawanego w Krakowie.
  • W ubiegłym roku 68 proc. sprzedaży na rynku wtórnym to lokale poniżej 55 m kw. Jedynie 6 proc. transakcji dotyczy mieszkań o metrażu większym niż 80 m kw.
  • Najmniejsze różnice pomiędzy ceną ofertową a transakcyjna występują w Łodzi i Warszawie i wynoszą odpowiednio 4,8 i 4,3 proc.

KREDYTY HIPOTECZNE

Przełom 2011 r. i 2012 r. przyniósł ogromne zmiany w zakresie kredytów w euro. Patrząc na wykresy pokazujące zmiany parametrów można odnieść wrażenie, że do danych wkradł się błąd. Dla przykładu w ciągu miesiąca przeciętna zdolność kredytowa (rodziny z dochodem 8 tys. zł netto) spadła aż o 165 tys. zł. Tak drastyczna zmiana nie jest jednak pomyłką lecz wynikiem wejścia w życie Rekomendacji S. Istotnie zaostrzyła ona zasady wyliczania zdolności kredytowej, zwłaszcza w stosunku do osób o ponadprzeciętnych  dochodach zaciągających kredyty walutowe.

Istotne zmiany dotyczą także poziomu marż. Przeciętna marża kredytów w euro wzrosła w minionym miesiącu aż o 1,18 pkt. proc. Wzrosła z poziomu 2,08% aż do 3,25%, czyli w ciągu zaledwie miesiąca powróciła do poziomu sprzed 2 lat. W największym stopniu przyczyniły się do tego podwyżki w Polbanku (o 1,5 pkt. proc.), Raiffeisenie (o 1,45 pkt. proc.), Aliorze (o 1,1 pkt. proc.) i Banku Nordea
(o 0,9 pkt. proc.).

Niekorzystne zmiany polegały także na podwyższeniu wymagań koniecznych do uzyskania kredytów w euro. Dla przykładu w Aliorze na kredyty w euro mogą liczyć już tylko klienci Private Bankingu lub tacy, którzy uzyskują dochody w euro. Nordea udziela ich tylko jeśli dochód wnioskodawcy wynosi przynajmniej 12 tys. zł netto. Takie wymaganie stosuje także Deutsche Bank.

Również w przypadku kredytów w złotych na przełomie 2011 r. i 2012 r. banki wprowadziły wiele zmian. Nie były one jednak tak jednostronne jak w przypadku kredytów euro. Co prawda aż 7 banków dokonało podwyżek – największe w Raiffeisenie  i DnB Nord. Jednak kolejne 7 banków zdecydowało się na obniżki. W rezultacie przeciętna marża kredytów w złotych nieznacznie spadła – z 1,27% do 1,25%.

Oprocentowanie i marże kredytów hipotecznych w PLN

Kredyt na kwotę 300 tys. zł, wkład własny 25%

Bank Oprocentowanie Marża
Credit Agricole 5,86% 1,10%
Bank BPH 5,98% 1,00%
BZ WBK 5,98% 0,99%
Euro Bank 5,98% 0,99%
BGŻ 5,99% 0,99%
ING Bank Śląski 6,00% 1,00%
Deutsche Bank PBC 6,09% 1,10%
Nordea Bank 6,09% 1,10%
mBank 6,10% 1,20%
Multibank 6,10% 1,20%
Citi Handlowy 6,18% 1,20%
Millennium 6,18% 1,19%
Bank Pocztowy 6,24% 1,25%
BNP Paribas 6,28% 1,29%
Bank Pekao 6,33% 1,39%
Kredyt Bank 6,39% 1,40%
Get Bank 6,41% 1,49%
PKO Bank Polski 6,42% 1,43%
Getin Bank 6,46% 1,54%
Pekao Bank Hipoteczny 6,58% 1,59%
Alior Bank 6,59% 1,60%
BOŚ 6,70% 1,70%
DnB Nord 7,29% 2,30%
Polbank EFG 7,29% 2,30%
Raiffeisen Bank 7,74% 2,75%

Źródło: Raport Szybko.pl, Metrohouse i Expandera

Oprocentowanie i marże kredytów hipotecznych w EUR

Kredyt na kwotę 300 tys. zł, wkład własny 25%

Bank Oprocentowanie Marża
Deutsche Bank 3,37% 2,10%
BZ WBK 3,41% 2,15%
Nordea Bank 3,76% 2,40%
mBank 3,77% 2,40%
Multibank 3,77% 2,40%
Polbank EFG 4,63% 3,30%
BOŚ 4,78% 3,20%
Raiffeisen Bank 4,82% 3,44%
Alior Bank 5,23% 3,90%
Pekao 5,49% 3,90%
DnB Nord 5,73% 4,40%
Getin Bank 6,25% 4,65%

Źródło: Raport Szybko.pl, Metrohouse i Expandera

* Kredyt dwuwalutowy

Dotyczy kredytu na kwotę 300 tys. zł, wkład własny 25%
 
Dotyczy kredytu na kwotę 300 tys. zł, wkład własny 25%
 
Dotyczy 4-osobowej rodziny z dochodem 8 tys. zł netto


Jarosław Sadowski
Expander Advisors Sp. z o.o.

Podobne artykuły