Kredyt hipoteczny to poważne zobowiązanie na wiele lat, dlatego przed finalnym etapem, jakim jest podpisanie umowy z bankiem, powinniśmy ustalić na drodze negocjacji takie warunki, aby płacić jak najniższą miesięczną ratę. Jak obniżyć ratę kredytu hipotecznego?

Porównujmy, by wybrać najkorzystniej

Jeszcze na długo przed podpisaniem umowy kredytowej można podjąć działania, zmierzające do obniżenia raty kredytu. W tym celu warto poświęcić trochę czasu na porównanie ofert placówek bankowych. To ważne, ponieważ niektórzy klienci decydują się na propozycje banku, w którym posiadają konto osobiste. Nie trzeba jednak tego robić - wybierzmy najatrakcyjniejszą ofertę. Porównajmy różne warianty i zdecydujmy się na najkorzystniejsze rozwiązanie.

Zawsze warto negocjować

Negocjowanie ceny to proces, który może wydawać się trudny, jednak wcale tak nie jest. Z pozoru wydaje się, że oferowane przez bank warunki są ostateczne i nie ma żadnych szans na pole do negocjacji. Może niektórym trudno w to uwierzyć, jednak w większości przypadków jest wręcz odwrotnie - mamy taką możliwość, jednak nasza pozycja negocjacyjna zwiększa się tylko pod pewnymi warunkami. Jednym z ważniejszych jest posiadanie wysokiego wkładu własnego. Ważne też, aby mieć dobrą historię kredytowania w BIK-u i wysoką zdolność kredytową, potwierdzoną odpowiednimi dokumentami. Pamiętajmy jednak, aby dobrze przygotować się do rozmowy z pracownikiem banku.

Dlaczego warto szybciej spłacić kredyt?

Im krótszy okres spłaty, tym mniejsze koszty kredytowania. Postarajmy się więc, o ile to możliwe, jak najszybciej spłacić należności. Pamiętajmy jednocześnie, że choć wzrosną wówczas raty kredytowe, to całościowo będzie ich mniej. W takiej sytuacji bowiem odsetki są naliczane krócej, więc finalne koszty kredytowe również są niższe. Różnice w kredytach zaciąganych na 20 czy 30 lat mogą wynosić nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych. Co ważne, ustawa z dnia 23 marca 2017 roku wprowadziła znaczne zmiany w zakresie spłaty kredytu. Przed tym rokiem nie było możliwe, aby w razie dopływu gotówki wcześniej oddać pożyczone pieniądze. Teraz jest to możliwe, zatem warto skorzystać z takiej opcji.

Raty malejące - korzyści

Niektórzy kredytobiorcy mogą podjąć decyzję, co do rodzaju spłaty rat - czy mają być malejące, czy równe. Korzystniejszą opcją jest pierwsze rozwiązanie, ponieważ z jednej strony oddajemy do banku stałą kwotę kapitału, z drugiej - inną kwotę odsetek, która naliczana jest według pozostałego do spłaty zobowiązania.

Takie rozwiązanie w konsekwencji sprawia, że regulujemy dług w szybszym tempie. Ale nie tylko to jest najważniejsze, gdyż finalnie klient nie płaci tyle odsetek, co w przypadku rat równych.

Niestety, nie zawsze jest to możliwe, bo wiele zależy od tego, jaką mamy zdolność kredytową. Musi być bardzo dobra, żeby bank zgodził się na spłatę w ratach malejących.

Planując kupno nieruchomości, istnieje duże prawdopodobieństwo, że będziemy musieli posiłkować się kredytem hipotecznym. Warto powalczyć, by jego raty były jak najniższe!