Rozważasz sprzedaż mieszkania, które jest objęte kredytem hipotecznym, ale boisz się, że formalności Cię przerosną albo odstraszą potencjalnych klientów? Czy banki w ogóle zezwalają na takie transakcje? Przygotowaliśmy poradnik dla osób szykujących się do sprzedaży nieruchomości obciążonej kredytem. Przekonasz się, że ten proces nie musi być żmudny i skomplikowany!

Dlaczego Polacy sprzedają mieszkania z kredytem?

Kredyt hipoteczny to zobowiązanie na wiele lat – dwadzieścia, a nawet trzydzieści. Wiele osób na przestrzeni tego czasu zmienia swoje życiowe plany albo los decyduje o tym za nich. Czasem pierwotne lokum po prostu przestaje nam wystarczać, czasem musimy podjąć decyzję o przeprowadzce do innego miasta albo potrzebujemy szybkiej gotówki. Bywa też, że zwyczajnie skuszą nas nowe osiedla w lokalizacjach idealnie odzwierciedlających nasze obecne potrzeby.

Niezależnie od tego, z jakiego powodu decydujemy się na sprzedaż mieszkania od dewelopera lub z rynku wtórnego, które jest obciążone hipoteką, jedno jest pewne: bank nie może nam takiego kroku zabronić czy odmówić. Ustawa z 23 marca 2017 o kredycie hipotecznym gwarantuje każdemu kredytobiorcy możliwość wcześniejszej spłaty zobowiązania – a sprzedaż mieszkania z kredytem jest formą takiej spłaty.

Deweloper z Gliwic radzi: sprzedaż hipoteki krok po kroku

Dom100.eu radzi, by przed decyzją o sprzedaży mieszkania rozważyć, czy aby na pewno jest to opłacalny krok. Jeśli cena sprzedaży nie pokrywa kwoty pozostałej do spłacenia kredytu i po transakcji będziesz musiał dołożyć gotówkę, by pozbyć się zobowiązania, warto jeszcze raz przemyśleć sprawę.

Zanim wystawisz lokum na sprzedaż, zorientuj się w banku, jaki jest Twój aktualny stan zadłużenia – dzięki temu prawidłowo określisz cenę sprzedaży i będziesz wiedzieć, na ile możesz sobie pozwolić w negocjacjach. Jak to zrobić? Wiele banków oferuje możliwość pozyskania takiego zaświadczenia od ręki poprzez bankowość internetową, ale mniejsi gracze na rynku kredytowym mogą wymagać osobistego spotkania w placówce. Żeby nie marnować czasu na bezowocne wycieczki, najlepiej po prostu skorzystać z infolinii.

Bank może wystawić Ci również promesę – dokument poświadczający, że gdy spłacisz kredyt, otrzymasz zgodę na wykreślenie zapisu o hipotece z księgi wieczystej nieruchomości. Na etapie poszukiwania kupca nie ma jednak konieczności przedstawiania takiego dokumentu, tym bardziej że jest on ważny tylko 30 dni, a jego pozyskanie kosztuje całkiem sporo. Wystąp o niego, dopiero gdy znajdziesz kogoś poważnie zainteresowanego transakcją.

Apartamenty Poezji III

Zaświadczenie o wysokości zadłużenia oraz promesa będą potrzebne do sporządzenia umowy sprzedaży u notariusza. Na tym etapie bank określi saldo zadłużenia oraz poda numer konta, na które należy przelać należność. Kupujący będzie musiał dokonać dwóch transakcji – spłacić Twój kredyt bankowi i przelać pozostałą część umówionej ceny mieszkania bezpośrednio na Twoje konto.
W tym momencie możesz odetchnąć z ulgą – Twoja przygoda z kredytem właśnie się zakończyła! Pozostaje Ci tylko wystąpić do banku z formalnym wnioskiem o zezwolenie na wykreślenie hipoteki.

Sprzedaż mieszkania z hipoteką – co dalej?

Co do zasady od sprzedaży mieszkania z kredytem nie płaci się podatku dochodowego, nie trzeba zatem informować o tej transakcji Urzędu Skarbowego. Wyjątek stanowi sytuacja, w której nieruchomość zostaje sprzedana po mniej niż 5 latach od zakupu – wówczas należy odprowadzić 19% podatku od różnicy między ceną zakupu i sprzedaży lokum. Również taki przypadek można jednak obejść: jeśli w ciągu kolejnych 3 lat pieniądze ze sprzedaży zainwestujesz w kolejne mieszkanie (na własne cele mieszkaniowe!), zostaniesz objęty ulgą.

Sprzedając stosunkowo nowe mieszkanie, warto zatem zwrócić uwagę na nowe osiedla, na przykład gliwicki deweloper Dom100.eu, który sprzedaje nowe, świetnie wykończone lokale mieszkalne, może być sposobem na zaoszczędzenie sporej kwoty i korzystne ulokowanie nowych środków.