21-11-2019, 14:20
8,35 mld zł – to łączna wartość kredytów hipotecznych udzielonych w III kwartale 2019 r. z udziałem pośredników finansowych. Taki wynik oznacza, że aż 58 proc. (wartościowo) kredytów mieszkaniowych w naszym kraju zostało udzielonych z pomocą ekspertów finansowych należących do Związku Firm Pośrednictwa Finansowego (ZFPF). W porównaniu do analogicznego okresu ubiegłego roku, wspomniany wolumen wzrósł aż o 30 proc. Na taki wynik wpłynęły m.in. rosnące wynagrodzenia Polaków i niskie stopy procentowe. Jeżeli chodzi o inne produkty finansowe, ostatni kwartał także był udany dla pośredników. Eksperci ZFPF pomogli w udzieleniu kredytów gotówkowych za blisko 803 mln zł. oraz kredytów firmowych o wartości 552 mln zł.
W III kwartale 2019 r. po raz kolejny można było zauważyć bardzo duże zainteresowanie kredytami hipotecznymi. Mimo rosnących cen nieruchomości i zaostrzenia przez banki kryteriów udzielania kredytów, zainteresowanie tym sposobem sfinansowania zakupu mieszkania wciąż utrzymuje się na wysokim poziomie. Z danych NBP wynika, że w III kw. łączna wartość udzielonych hipotek wyniosła 14,4 mld zł. Przyczyniły się do tego głównie poprawa sytuacji ekonomicznej gospodarstw domowych[1] i bardzo niskie stopy procentowe.
Adrian Jarosz, Prezes Związku Firm Pośrednictwa Finansowego, Prezes Zarządu Expander Advisors: – Trzeci kwartał przyniósł kolejny wzrost wartości kredytów hipotecznych udzielonych z pomocą pośredników finansowych. Kwota 8,35 mld zł jest najwyższa w historii ZFPF. Oznacza również rekordowy udział w rynku. Aż 58 proc. (wartościowo) kredytów hipotecznych zostało udzielonych przy wsparciu ekspertów finansowych należących do ZFPF. Korzystanie z pomocy pośredników wynika w dużej mierze z zaostrzenia przez banki kryteriów przyznawania kredytów hipotecznych. Szczególnie było to widoczne w przypadku wnioskodawców posiadających niski wkład własny (poniżej 20 proc. wartości nieruchomości). W tym segmencie banki wprowadziły podwyżki marż, a to z kolei przełożyło się na wzrost rat nowo udzielanych kredytów i spadek dostępnej kwoty. W kwartalnej ankiecie NBP banki zapowiadają kolejne tego typu działania, więc należy się spodziewać, że o kredyt hipoteczny w przyszłości będzie jeszcze trudniej. Tym samym można przypuszczać, że zainteresowanie usługami ekspertów finansowych będzie dalej rosnąć. Ci bowiem, zapoznając się z sytuacją finansową potencjalnego kredytobiorcy, są w stanie w krótkim czasie wstępnie określić, w którym banku Klient ma szansę na otrzymanie kredytu, w oczekiwanej przez niego wysokości oraz, gdzie znajdzie najbardziej korzystną ofertę.
Tabela 1: Wartość wypłacanych kredytów hipotecznych (w mln zł) | |||
---|---|---|---|
Wartość wypłatanych kredytów firmowych (w mln zł) | |||
Lp. | Nazwa firmy | II kwartał 2019 r. | III kwartał 2019 r. |
1 | Expander Advisors | 2 584,48 | 2 665,81aaa |
2 | Open Finance | 2 407,00 | 2 467,00 |
3 | Notus Finanse | 1 299,50 | 1 557,67 |
4 | mFinanse | 1 091,09 | 1 048,22 |
5 | Gold Finance | 405,00 | 405,25 |
6 | Alex T. Great | 259,00 | 211,70 |
Razem | 8 046,07 | 8 355,65 |
Źródło: Związek Firm Pośrednictwa Finansowego
Joanna Tomicka – Zawora, Prezes Zarządu Open Finance: – Obecnie obserwujemy sytuację, w której Polacy śpieszą się z nabyciem nieruchomości jeszcze przed końcem roku. Zauważalne w III kwartale zaostrzenie warunków udzielania kredytów hipotecznych, w ostatnim okresie jeszcze nie miało wpływu na dynamikę sprzedaży, która wciąż utrzymuje się na wysokim poziomie. Przewidujemy 2-3 proc. wzrost wartości udzielanych kredytów, w związku z rosnącymi cenami na rynku nieruchomości.
Dominik Skrzycki, Wiceprezes Zarządu Związku Firm Pośrednictwa Finansowego, Członek Zarządu mFinanse: – III kwartał 2019 r. pokazuje dalszy, nieprzerwany praktycznie od początku 2018 r. wzrost popytu na kredyty mieszkaniowe, wynikający z sytuacji na rynku mieszkaniowym, ale również z poprawy sytuacji ekonomicznej gospodarstw domowych. 3,85 proc. wzrost finansowania za pośrednictwem firm zrzeszonych w ZFPF w stosunku do poprzedniego kwartału – a więc już nie tak spektakularny jak kwartał wcześniej – może świadczyć o początku stabilizowania się popytu na rynku na takie finansowanie. Dzieje się to przy rosnących cenach mieszkań przy jednoczesnym zaostrzaniu kryteriów przyznawania kredytów przez Banki. Utrzymujący się, duży udział pośredników w sprzedaży kredytów hipotecznych pokazuje, jakim zaufaniem Klienci obdarzają pośredników kredytowych i jak trudno samodzielnie wybrać najbardziej optymalną ofertę finansowania.
Łączna wartość kredytów firmowych udzielonych w III kwartale 2019 r. przez ekspertów ZFPF wyniosła ponad 552 mln zł. Czas od lipca do września były kolejnym okresem od końca 2017 r., w którym część banków zaostrzyła kryteria udzielania kredytów dla małych i średnich przedsiębiorstw, zwłaszcza w odniesieniu do kredytów krótkoterminowych. Pomimo tego przedsiębiorcy wciąż dość chętnie decydują się na skorzystanie z zewnętrznego finansowania. Potrzebują jednak wsparcia w zakresie porównania dostępnych ofert i znalezienia banków, w których mają największą szansę na pozytywną decyzję kredytową. Po taką wiedzę i wsparcie przychodzą właśnie do pośredników finansowych.
Joanna Tomicka – Zawora, Prezes Zarządu Open Finance: – Trzeba przyznać, że III kwartał tego roku nie był łatwy dla klientów chcących skorzystać z kredytów firmowych. Było to związane ze spadkiem dostępności produktów tego rodzaju, który dotyczył zwłaszcza małych i średnich przedsiębiorstw. Przełożyło się to na niższą sprzedaż tych produktów przez pośredników. Niemniej przewidujemy, że sektor MŚP nadal będzie poszukiwał finansowania. W tej sytuacji duże znaczenie ma fakt, że doświadczeni eksperci finansowi często wiedzą, gdzie w danym momencie jest możliwe uruchomienie kredytu dla przedsiębiorcy.
Tabela 2: Wartość kredytów firmowych sprzedancyh przez członków ZFPF w II i III kwartale 2019 r. | |||
---|---|---|---|
Wartość wypłatanych kredytów firmowych (w mln zł) | |||
Lp. | Nazwa firmy | II kwartał 2019 r. | III kwartał 2019 r. |
1 | mFinanse | 263,40 | 222,70 |
2 | Open Finance | 166,00 | 138,00 |
3 | Expander Advisors | 314,00 | 128,78 |
4 | Notus Finanse | 45,37 | 47,14 |
5 | Gold Finance | 11,50 | 8,75 |
6 | Alex T. Great | 3,00 | 7,30 |
Razem | 803,27 | 552,67 |
Źródło: Związek Firm Pośrednictwa Finansowego
Łączna wartość kredytów gotówkowych udzielonych za pośrednictwem ekspertów ZFPF od lipca do września 2019 r. wyniosła prawie 803 mln zł. W III kwartale 2019 r. zaostrzone zostały także kryteria udzielania kredytów konsumpcyjnych, a pojedyncze banki pogorszyły też parametry oferowanych kredytów np. skrócony został okres kredytowania oraz obniżono maksymalną kwotę kredytu.
Joanna Tomicka – Zawora, Prezes Zarządu Open Finance: – Popyt na kredyty gotówkowe utrzymuje się na stałym poziomie, choć ich dostępność nieznacznie zmniejszyła się w III kwartale. Spodziewamy się, że w dwóch ostatnich miesiącach roku sprzedaż tych produktów będzie rosła napędzana potrzebą sfinansowania wydatków związanych ze zbliżającymi się świętami Bożego Narodzenia. Takie zachowanie konsumentów to już „tradycja”.
Tabela 3: Wartość kredytów gotówkowych sprzedanych przez członków ZFPF w II i II kwartale 2019 r. | |||
---|---|---|---|
Wartość wypłacanych kredytów gotówkowych (w mln zł) | |||
Lp. | Nazwa firmy | II kwartał 2019 r. | III kwartał 2019 r. |
1 | mFinanse | 392,43 | 351,31 |
2 | Open Finance | 254,00 | 223,00 |
3 | Expander Advisors | 162,10 | 148,85 |
4 | Notus Finanse | 57,69 | 58,71 |
5 | Gold Finance | 17,40 | 17,30 |
6 | Alex T. Great | 5,00 | 3,80 |
Razem | 888,62 | 802,98 |
Dominik Skrzycki, Wiceprezes Zarządu Związku Firm Pośrednictwa Finansowego, Członek Zarządu mFinanse: – W III kwartale 2019 r. obserwowaliśmy niesłabnący popyt klientów na kredyty konsumpcyjne, co pokazuje osiągnięty wynik sprzedaży. Firmy zrzeszone w ZFPF pośredniczyły w udzieleniu 802,98 mln zł. kredytów gotówkowych, co daje w porównaniu do tego samego okresu roku ubiegłego wzrost o 6,22 proc. Niemniej jednak, po raz pierwszy od dłuższego czasu kwartał ten przyniósł spadek wartości sprzedaży z uwagi na zaostrzenie polityki kredytowej przez Banki spowodowane w głównej mierze wzrostem udziału kredytów zagrożonych w portfelu kredytów konsumpcyjnych i zwiększonym ryzykiem związanym z przewidywaną sytuacją gospodarczą.
[1] NBP, Sytuacja na rynku kredytowym, IV kwartał 2019.
Podobne artykuły
Komentarze